Podatek od lokat i ile naprawdę zostaje po odsetkach
Stawka lokaty w reklamie jest podawana przed podatkiem. Różnica między tym, co obiecuje oferta, a tym, co trafia na konto, wynika właśnie z podatku od zysków kapitałowych.
Ile wynosi podatek od odsetek
Od odsetek z lokat bankowych i kont oszczędnościowych pobierany jest podatek dochodowy w wysokości 19 procent. Bank zazwyczaj odprowadza go samodzielnie, więc na rachunek trafiają odsetki już pomniejszone o podatek. Potocznie nazywa się go podatkiem Belki.
Przykład: lokata na 10 000 zł przy 5 procentach rocznie przynosi po roku 500 zł odsetek brutto. Podatek to 95 zł, a na rękę zostaje 405 zł. Efektywna stawka netto wynosi więc 4,05 procent, a nie 5.
Dlaczego podatek zmienia kolejność ofert
Podatek jest liczony od odsetek, więc nie zmienia kolejności ofert o tym samym okresie i tej samej kapitalizacji. Zmienia jednak porównanie ofert o różnych limitach. Gdy promocja obejmuje tylko część kwoty, a reszta pracuje po niższej stawce, wynik netto bywa inny niż sugerują same stawki.
Podatek wpływa też na decyzję o kapitalizacji. Odsetki kapitalizowane są opodatkowane w momencie ich naliczenia lub wypłaty, zgodnie z zasadami danego produktu, więc przy długich okresach warto sprawdzić wynik w kalkulatorze.
IKE i IKZE jako sposób na niższy podatek
Indywidualne konto emerytalne pozwala po spełnieniu warunków wypłacić zyski bez podatku. Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego daje ulgę w PIT przy wpłacie i ryczałt przy wypłacie. Oba produkty mają roczne limity wpłat i warunki wieku, które trzeba sprawdzić przed decyzją.
W kalkulatorze Zyskowne wybierasz rodzaj podatku jednym polem i od razu widzisz różnicę w złotych.
Jak sprawdzić swój wynik
- Wpisz kwotę, okres i oprocentowanie roczne.
- Wybierz podatek: zwykły rachunek, IKZE albo IKE.
- Porównaj odsetki brutto, podatek i zysk na rękę.
- Sprawdź stopę realną po inflacji, czyli to, ile naprawdę zyskuje Twoja siła nabywcza.
Wejdź do kalkulatora albo zobacz ranking IKE i ranking IKZE.